Skim Persaraan Swasta : Private Retirement Scheme (PRS)

Dengan jangka hayat yang lebih panjang dan peningkatan taraf hidup, ramai warga  Malaysia mendapati simpanan mereka tidak mencukupi untuk memenuhi keperluan persaraan mereka. PRS merupakan ciri penting industri pencen swasta dengan objektif untuk menambah baik taraf kehidupan bagi membantu warga Malaysia pada masa persaraan mereka melalui dana simpanan tambahan.

Sebagai sebuah pelaburan jangka panjang, PRS dibentuk bagi membantu meningkatkan kecukupan dan mengembangkan skop manfaat persaraan kepada semua segmen masyarakat. Ia sebagai tambahan kepada skim simpanan persaraan mandatori Malaysia yang sedia ada. 

Caruman kepada PRS adalah sukarela. Individu (pelabur runcit, bekerja sendiri, pekerja) atau majikan boleh menyertai PRS sebagai pencarum. Menawarkan manfaat pencen swasta boleh menjadi suatu cara bagi majikan untuk menarik dan mengekalkan pekerja mahir. 

Ciri-ciri Utama PRS

Dibentuk bagi menyediakan pilihan dan kefleksibelan
Menggalakkan ahli supaya mengawasi simpanan persaraan mereka

• PRS merupakan satu skim caruman yang mana manfaat kepada ahli ditentukan oleh jumlah caruman dan ditambah dengan pulangan pelaburan selepas itu. Matlamat simpanan dalam PRS adalah bagi membantu ahli meningkatkan jumlah simpanan dalam jangka panjang.

• Ahli mempunyai pilihan untuk membuat caruman kepada lebih daripada satu dana di bawah satu PRS atau mencarum kepada lebih daripada satu PRS, yang ditawarkan oleh Penyedia PRS yang berlainan.

• Oleh sebab skim ini adalah sukarela, tiada jumlah tertentu atau tempoh tertentu yang ditetapkan untuk membuat caruman kepada PRS.

• Pilihan dana yang ditetapkan juga disediakan bagi ahli-ahli yang memilih Penyedia PRS mereka tetapi tidak menetapkan pilihan dana. Pilihan dana yang ditetapkan disediakan bagi kumpulan umur yang berlainan. Penyedia PRS perlu memastikan supaya ahli-ahli yang berkenaan disalurkan kepada dana yang ditetapkan mengikut kumpulan umur masing-masing seperti yang ditunjukkan di bawah:

• Semua caruman yang dibuat kepada PRS akan dibahagi dua dan dimasukkan ke dalam sub-akaun A dan B seperti yang berikut:

Nilai sub-akaun A dan sub-akaun B boleh naik atau turun bergantung pada harga unit. Harga unit merupakan nilai setiap unit yang dipegang oleh ahli dari hari  ke hari. Harga unit ditetapkan secara harian.

• Bagi menyediakan kecekapan dan kemudahan untuk ahli, satu PPA telah ditubuhkan bagi menjejaki caruman PRS mereka serta menyimpan rekod semua transaksi berkaitan dengan PRS yang dibuat oleh ahli. PPA tidak mengurus dana secara dalaman atau menerima caruman tetapi akan memudahkan pelaksanaan 

arahan daripada ahli.

• Pelabur individu akan mempunyai hanya satu akaun bagi pengurusan simpanan persaraan yang lebih baik kerana 

• Sebagai tambahan kepada potongan cukai yang dibenarkan bagi caruman KWSP, insentif cukai diberikan kepada majikan dan pekerja seperti yang berikut:

 - Individu – pelepasan cukai sehingga RM3,000 bagi 10 tahun pertama dari tahun taksiran 2012; dan
 - Majikan – potongan cukai ke atas caruman PRS yang dibuat bagi pihak pekerja mereka melebihi kadar      KWSP yang diwajibkan sehingga 19% daripada gaji pekerja.

Pelepasan cukai juga diberikan ke atas pendapatan yang diterima oleh dana di
bawah skim tersebut.

Jika anda mahukan maklumat lebih lanjut tentang pelaburan ini anda boleh hubungi saya di :

H/P : 012-7042914  (Redzuan)

Email : redzuan_yaacob@yahoo.com

FAQ : PRS

1. Bagaimanakah saya (sebagai individu) hendak menyertai PRS?
• Untuk membuat caruman dalam PRS, anda boleh hubungi saya di 012-7042914 (redzuan). Pada masa yang sama atau sebelum membuat caruman, anda boleh membuka akaun PPA dengan melengkapkan borang membuka akaun yang akan saya berikan atau daripada laman sesawang PPA (www.ppa.my)
• Bukti pengenalan diri diperlukan ketika membuka akaun:
 - Kad pengenalan / Polis / Angkatan Tentera (bagi warga Malaysia) atau kad
pengenalan / pasport (bagi warga asing).
• Apabila akaun PPA telah dibuka, anda akan menerima nombor akaun dan kata laluan yang kekal untuk anda.

2. Bagaimanakah majikan boleh membuat caruman sukarela bagi pihak pekerjanya? 
• Majikan yang ingin membuat caruman kepada PRS bagi pihak pekerjanya boleh
berjumpa dengan saya.
Jumlah caruman ditentukan oleh majikan manakala pekerja pula memilih jenis dana bawah Skim tersebut yang ditawarkan oleh Penyedia PRS berkenaan.
• Jika pekerja tidak membuat pilihan dana, caruman majikan akan disalurkan kepada pilihan dana yang ditetapkan oleh pihak kami.
• Caruman majikan mungkin tertakluk kepada jadual tertentu yang bermakna pencaruman tersebut mungkin hanya dibuat ke dalam akaun pekerja berdasarkan syarat-syarat perkhidmatan

3. Apakah yang perlu saya pertimbangkan ketika memilih PRS? 
 Apabila membuat caruman PRS, anda perlu menimbangkan pelbagai faktor seperti umur anda, pendapatan peribadi dan isi rumah, ketahanan terhadap risiko, objektif persaraan serta kesesuaian dana yang berbeza-beza bawah pelbagai Skim untuk memenuhi keperluan persaraan anda serta bayaran dan caj dana berkenaan.
• Terdapat banyak jenis pelabur:
 – Ada yang mahu pulangan tetap
 − Ada yang tidak terburu-buru dan lebih gemar tabungan persaraan mereka
berkembang secara perlahan
 − Ada yang mahu pulangan yang tinggi.
• Pendekatannya juga mungkin berbeza-beza bergantung kepada sama ada anda – bujang, pekerja muda; keluarga muda yang mempunyai dua sumber pendapatan; berada di pertengahan kerjaya atau hampir mencapai usia persaraan. Contohnya:
(i) jika tempoh persaraan anda masih jauh, anda boleh menimbangkan untuk melabur dalam instrumen pelaburan berisiko tinggi yang boleh memberikan pulangan yang lebih tinggi;
(ii) jika anda hampir bersara, anda boleh memilih pelaburan yang lebih stabil dan konservatif; atau
(iii) jika masih ada beberapa tahun lagi sebelum bersara, anda boleh menimbangkan untuk melabur dalam portfolio pelaburan yang seimbang, mengandungi bon dan ekuiti.
• Keperluan manusia berubah-ubah melalui peringkat yang berbeza-beza dalam kehidupan kita. Anda perlu selalu mengkaji semula portfolio PRS anda bagi memastikan ia bersesuaian dengan objektif pelaburan anda.
• Dalam menetapkan matlamat persaraan, perlu diambil kira tentang kos sara hidup dan inflasi serta membuat perancangan jangka panjang; jangan terlalu bimbang mengenai turun naik pasaran berjangka pendek.

4. Di manakah saya boleh mendapatkan maklumat ketika hendak membuat keputusan untuk mencarum dalam PRS? 
• Bakal ahli mesti menerima dokumen yang berikut sebelum membuat caruman bawah Skim tersebut:
 − Kertas penerangan produk yang memberikan ringkasan maklumat penting dana di bawah skim tersebut, menggunakan bahasa yang mudah difahami; dan
 − Dokumen penzahiran, sama ada dalam bentuk elektronik atau bercetak, bergantung pada pilihan yang dibuat oleh bakal ahli, yang memberikan maklumat lebih terperinci mengenai PRS. Tujuannya bagi membolehkan pelabur membuat keputusan pelaburan berasaskan maklumat.
• Pencarum dinasihati supaya membaca dan memahami dokumen penzahiran dan tidak bergantung sepenuhnya kepada iklan.

5. Bilakah saya boleh mula mencarum dalam PRS?
• PRS telah ditawarkan kepada orang awam dari November 2012.

6. Bagaimanakah ahli boleh menjejaki pelaburan PRS mereka? 
• Ahli boleh menyemak pelaburan secara dalam talian melalui laman sesawang PPA atau hubungi saya.
• Ahli akan menerima penyata secara berkala daripada Penyedia PRS dan penyata tergabung mengenai pelaburan mereka daripada PPA. Ini termasuklah caruman yang dipegang oleh Penyedia PRS.

7. Bolehkah wang caruman dikeluarkan daripada PRS?
• Pengeluaran daripada PRS atau mana-mana dana bawah PRS boleh dibuat dalam keadaan berikut:
 − Sehari selepas ahli mencapai umur persaraan, yang pada masa ini ialah 55
tahun;
 − Kematian ahli;
 − Ahli meninggalkan Malaysia buat selama-lamanya; atau
 − Bagi pengeluaran sebelum persaraan.

• Berkenaan dengan pengeluaran sebelum persaraan, ahli hanya boleh mengeluarkan amaun dalam sub-akaun B daripada setiap Penyedia PRS sekali setahun. Pengeluaran sebelum persaraan yang pertama hanya boleh dipohon oleh ahli setahun selepas membuat caruman pertama kepada mana-mana dana bawah Skim tersebut (sama ada caruman itu dibuat oleh majikan atau ahli). Walaupun pengeluaran sebelum persaraan boleh dibuat atas apa sahaja alasan, penalti cukai 8% ke atas jumlah yang dikeluarkan akan ditolak oleh
Penyedia PRS sebelum bakinya dikreditkan ke dalam akaun ahli.
• Walaupun pengeluaran jumlah keseluruhan adalah dibenarkan, ahli digalakkan supaya mengekalkan simpanan mereka untuk pelaburan berterusan bawah Skim tersebut.

8. Apakah yang berlaku apabila ahli meninggal dunia?
• Apabila ahli meninggal dunia, simpanan mereka akan diserahkan kepada pelaksana atau pentadbir wasiat berdasarkan undang-undang di Malaysia. Pemegang Amanah Skim perlu menyerahkan kesemua atau sebahagian daripada baki, yang mana perlu, mengikut penyerahan probet dan surat kuasa mentadbir.

• Bagi pencarum individu, ini adalah simpanan hayat anda. Kawallah ia dan jadikannya bermanfaat selepas persaraan anda.

 – Ketahui PRS anda
 – Tetapkan matlamat persaraan anda
 – Tentukan profil risiko anda

• Bagi majikan, PRS adalah platform untuk anda menambah
baik daya tarikan kepada tenaga kerja yang baik.

Jika anda mahukan maklumat lebih lanjut tentang pelaburan ini anda boleh hubungi saya di :

H/P : 012-7042914  (Redzuan)

Email : redzuan_yaacob@yahoo.com